案例名称

信用风险系统群项目（锦智融）

案例简介

(资料图片)

锦智融作为农商行体系内较早采用分布式微服务架构的新一代信用风险管理系统，基于金融云平台，实现了微服务化、部署自动化，能充分发挥云平台弹性伸缩的特性，满足高性能、高可扩展性等要求；系统整合了近10个行内风险控制及作业平台，重新规划了微信端、手机端、小程序端、PC端、PAD端等渠道，充分利用行内外大数据以及行内智慧中台计算能力，实现了流程管理、数据应用、智能风控等场景的有效融合。

创新技术/模式应用

锦智融基于金融云平台采用分布式架构，能充分发挥云平台弹性伸缩的特性，满足高性能、高可扩展性等要求。项目主要实现以下几方面的创新：

· 分布式微服务架构设计：基于云平台采用分布式微服务架构，有效解耦业务服务，采用前后台分离的模式进行设计，加快整体响应速度同时提高系统的扩展性。项目专门建设微服务治理平台和异构服务网关，连接ESB，打通云上云下服务，解决服务异构问题。

图1.信用风险系统群应用架构

· 以用户为中心注重用户体验：全新设计业务办理流程，采用导航式设计，可以引导客户经理快速完成业务办理；系统的界面布局简洁，全新设计UI及交互方式，各个模块之间有清晰的层次，避免了信息的混乱和冲突。

· 交易与核算分离：传统系统架构下"交易驱动"引导的交易与核算紧耦合模式，不利于产品创新、降本增效、会计准则调整以及精细化管理方面的要求。锦智融实现交易和核算分离，保证业务办理效率，业务系统仅需专注产品功能本身，大大节省了系统开发和产品推出的时间。

· 支持主备机房应用双活架构：系统采用在线式容灾方案，生产中心和灾备中心同时工作，生产中心和灾备中心之间有传输链路连接。在此基础上，可以在应用层进行集群管理，当生产中心遭受灾难、出现故障时，可由灾备中心自动接管并继续提供服务。

· 大数据及人工智能技术应用：系统对接智能中台和大数据平台，在信息采集录入、风险预警、决策支持等方面提供数智化能力。

· 强化与周边系统的服务整合能力：系统整合了风险数控、征信查询、内部评级、决策风控、智能零售、风险预警等近10个行内风险控制及作业平台，重新规划了微信端、手机端、小程序端、PC端、PAD端等渠道，同时打通各管理系统，对内，系统定位为信贷相关人员的统一作业平台，对客，系统定位为统一的信贷产品服务平台。

项目效果评估

锦智融于2022年8月份投产，投产当日即可承接办理老系统全部业务，涵盖对私、对公、同业所有信贷产品，以及个人和对公的数字人民币贷款等创新性产品。系统投产6个月后，总行面向全体系统用户组织了问卷调查，根据调查问卷，易用性、稳定性、整体满意度等方面获得总行用户及分支行客户经理认可。

1. 技术架构先进，系统性能显著提升。解决了老系统时常卡顿的问题，日终批扣控制在3分钟左右，整体日终批量时间由老系统的90分钟左右缩短到25分钟左右，且支持多场次的批扣。系统支撑行内2000用户及20万级客户日常业务，满足7*24的服务提供能力，单节点查询TPS>2000，单节点混合场景TPS>300。

2. 交易核算分离，账务处理能力显著提升。既缩短了新产品的开发时间又极大提高了交易效率，100万级账务60秒内即可处理完成，具备承载网贷及线上化产品的能力。

3. 建设统一的作业平台，操作体验显著提升。新系统功能完备，涵盖个人、对公、同业、集团全业务功能，充分利用行内外大数据以及智慧中台计算能力，实现了流程管理、数据应用、智能风控等场景的有效融合。同时，系统打通了线上线下渠道为客户提供多样的信贷产品服务；打造了全行级移动作业平台，提升营销能力，打破地域、时间的限制，极大地方便营销展业。

4.充分发挥数智化能力，业务办理效率显著提升。在信息采集阶段，对接企查查等外部数据平台减少信息录入；对接OCR财报识别和校验能力解决财报格式多样、勾稽关系复杂等问题；在授用信阶段，对接政务数据、医社保数据、水电煤等外部数据结合行内数据构建符合本行特色的风控模型，提高自动化审批能力；贷后阶段，使用自然语言处理和语音合成技术，通过智能电话贷后解决个人和小微贷款贷后回访业务量大的问题，极大减轻客户经理工作量。

5. 全面实现数据标准化，严格数据治理，数据质量显著提高。新系统重新设计数据架构，设计1060张表，超过20000个数据字段，5000多数据项全部对接行内数据标准，严格数据治理，解决了老系统十几年来遗留历史数据导致的监管报送数据质量问题。

项目牵头人

张宁 研发主管

项目团队成员

责任编辑：韩希宇